多家银行信用卡资金用途管控替换

(资料图)

银领域针对信用卡资金流向的管控正连续加码。汇总呈现，今年以来，包括建设银行
 、广发银行、北京银行 
、tmgm外汇官方网站网址光大银行、海口农商银行等多家银行相继发布公告，严控信用卡资金流向 。对此，业内学者表示，严控信用卡资金流向 ，既有助于银行防控金融风险 ，TMGM外汇平台MT4教程又能更好保护持卡人合法权益。

6月15日，建行发布公告称
，近期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控
。具体来看 ，建行信用卡不得在境内房产税费类商户（商户类别码为9312） 、理财理财类商户（商户类别码为6541 、6500、6761、9498）进行交易等。

广发银行日前也发布公告称 ，信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产税等；不得用于理财理财领域 ，如购买股票
、基金及其他权益性理财；不得用于购买分红型保险、理财连结险、万能险等非支出型保险；不得用于生产经营领域，如批发经营 、烟草类商品配送等；不得用于偿还债务，如偿还信用卡 、贷款、借呗 、微粒贷等欠款；不得用于购买彩票、赌博等 。除此之外，近期，海口农商行、北京银行 、光大银行等多家银行也发布公告 ，强化信用卡支出和现金分期资金流向管控
。

对此，浙江大学国际联合商学院数字财政与金融创新研究中心联席主任
、研究员盘和林表示，严控信用卡非支出类交易限制，一方面是为了符合监管要求，EC外汇交易严控信贷资金用途，避免信用卡支出类信贷流入股市楼市进行投机炒作，另一方面是为了银行自身风控需要，防止客户信用卡套现后拒绝归还的事情发生
。实际上一旦出现信用卡提现，银行贷后追踪就会遇到很大的困难。

事实上，信用卡资金用途管控替换背后是来自配套法规的引导 。2022年7月份
，央行等多部门发布了《关于进一步促进信用卡业务规范卫生推动的通报》表示，银领域金融机构应当连续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡 、过度办卡等风险 。对单一客户配置本机构发卡数目上限。强化睡眠信用卡动态监测运维，严格运维占比等等 。监管部门还针对信用卡资金违规流入限制领域开出多笔罚单 。

“部分银行内部信用卡业务考核机制粗放 ，更偏向于业务量和规模提升 。当然 ，不排除少数业务员综合素质有待提高；部分银行违规成本相对过低有关
。”对此
，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示 ，目前不少银行陆续出台有关条例，后续重在如何有效落实，需要尽量细化、清晰非消领域，变更或优化信用卡套现、透支额度；完善信用卡业务考核机制，避免过度营销和过度授信；在保护支出者隐私现状下，做好信用卡利用可疑监测。

与以往不同的是，今年部分银行对非支出领域的规模、具体管控措施等都进行了更清晰的限定。从限制规模来看，上述银行均清晰在房地产、理财理财、非支出型保险、偿还债务等领域的限制 。并且，众汇外汇交易上述银行对资金用途的管控在交易中、交易后均有体现。从交易中来看，多家银行公告中提到如不符合支出领域 ，可能引发交易失败；而交易后的管控手段则更多，上述银行大多表示会视现状采用降额、停卡
、终止分期等管控措施。

在业内人员看来，银行强化信用卡业务管控的背后 ，是信用卡领域步入转型深水区  。人民银行公布的新近支付体系运行报告透露，截至2022年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额865.80亿元 ，占信用卡应偿信贷余额的1.00%，信用卡逾期压力较大 。昔日跑马圈地式的高速推动一去不复返 ，市场趋于“饱和”
，如何在存量时代降低不良率，找到第二上升曲线，成为银行机构的共性难题。

“的确信用卡已经趋于饱和
 ，不仅是发卡量饱和，也是当前新兴支付方法和手段越来越普及，对信用卡支付造成冲击，比如很多支出者习惯用移动和在线支付方法。要找到新上升曲线，银行支付端口也要向线上和移动端转移，要适应支出者习惯的变动。”盘和林表示 。

（素材出处：财政参考网）

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